11月5日，浙江大學(xué)光華法學(xué)院李有星教授承擔(dān)的國家社科基金重點項目《互聯(lián)網(wǎng)融資的法律制度創(chuàng)新構(gòu)建研究》(15AFX020)和浙江省社科規(guī)劃優(yōu)勢學(xué)科重大項目《民間金融市場治理的法律制度構(gòu)建及完善研究》(14YSXK01ZD)課題論證會，暨《浙江省地方金融監(jiān)管條例》立法研討會在杭州召開。

　　研討會分調(diào)研和研討兩個階段。出席本次調(diào)研和研討會的包括：浙江省人大法制工作委員會副主任任亦秋，浙江省法學(xué)會副會長牛太升，浙江省人大常委、浙江大學(xué)法學(xué)院院長朱新力教授，浙江省政府金融工作辦公室黨組成員人事教育處(含法規(guī))處長潘廣恩，浙江省法制辦立法三處科長張晉，浙江省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊金融犯罪科科長張敏，中國人民銀行杭州中心支行政策法規(guī)處科長徐旭海，銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局政策法規(guī)處創(chuàng)新金融監(jiān)管科科長林祖松，浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院副院長李有星教授，杭州挖財互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司副總裁王志峰以及螞蟻金服、恒生電子、普惠金融服務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融公司負(fù)責(zé)人和浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院研究人員。

　　與會領(lǐng)導(dǎo)、專家和地方金融企業(yè)代表對地方金融監(jiān)管的立法和制度問題進(jìn)行了深入討論。李有星教授作為會議主持人，提出了地方金融監(jiān)管立法所要解決的核心問題。一是地方是否有權(quán)進(jìn)行地方金融監(jiān)管立法，二是地方金融立法的規(guī)制范圍。

　　浙江省法學(xué)會牛太升副會長肯定了地方金融監(jiān)管立法的重要性，提出：互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新發(fā)展的趨勢，也是法制研究關(guān)注的主要內(nèi)容。傳統(tǒng)的糾紛解決方式遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的需求，因此在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，法制發(fā)展也應(yīng)與之配套。在近年的地方金融監(jiān)管法制研究中，浙江省取得了一定的成績，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的新情況和新問題需要進(jìn)一步研究和解決。應(yīng)當(dāng)站在地方金融建設(shè)的角度，通過研究地方金融監(jiān)管制度，來突破、解決金融創(chuàng)新帶來的新問題。

　　浙江省金融辦潘廣恩處長闡釋了地方金融立法的政策條件和現(xiàn)實需求，提出：金融產(chǎn)業(yè)在浙江省七大萬億產(chǎn)業(yè)中有著數(shù)一數(shù)二的地位。浙江省于今年出臺了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提出了十三五期間，浙江省金融產(chǎn)業(yè)要快速發(fā)展，其中，更要支持新金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。新金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的核心就是互聯(lián)網(wǎng)金融、草根金融、私募金融等體制外金融的發(fā)展。與此同時，由于金融活動是一把雙刃劍，蘊含著很大的風(fēng)險，根據(jù)我省的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，浙江省應(yīng)盡快出臺地方金融監(jiān)管條例，形成市場準(zhǔn)入、日常監(jiān)管、違規(guī)認(rèn)定、風(fēng)險處置的機(jī)制，建立好市場經(jīng)濟(jì)的負(fù)面清單。從全國層面上來看，我國金融立法滯后于整個金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融立法進(jìn)程緩慢，新金融缺乏有效監(jiān)管。黨的十八屆三中全會《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中首次明確提出：完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。國務(wù)院《關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置職責(zé)的意見》中，把一批金融業(yè)態(tài)交給地方政府監(jiān)管，要求地方政府承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任和風(fēng)險處置責(zé)任。同時要求省級政府金融監(jiān)管部門根據(jù)國家金融政策法規(guī)，在監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)制定具體實施細(xì)則和操作辦法，把風(fēng)險防范和處置責(zé)任落實到位。因此，在有中央政策的引導(dǎo)支持，地方立法權(quán)有所突破，以及我省現(xiàn)有的溫州市民間融資條例的立法經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，浙江省有地方金融監(jiān)管立法的政策、理論和實踐依據(jù)。

　　在研討會的第二階段，挖財互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司副總裁王志峰作了主題發(fā)言，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景、動力和主要業(yè)態(tài)，并提出了互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的核心是“為普通老百姓提供多元化金融服務(wù)”。同時，王志峰副總裁指出，浙江省已經(jīng)成為全國第三大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展高地，溫州金融監(jiān)管立法和地方金融監(jiān)管改革的實踐經(jīng)驗為本省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了優(yōu)越的法制環(huán)境。浙江省可以以互聯(lián)網(wǎng)金融為契機(jī)，提升金融業(yè)綜合競爭力。最后，王志峰副總裁根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)經(jīng)驗，為浙江省金融監(jiān)管立法提了四點建議，呼吁通過立法解決互聯(lián)網(wǎng)金融的物權(quán)登記、電子合同法律效力、第三方支付交易流水的證據(jù)效力和P2P業(yè)務(wù)的征信問題。

　　在研討會的第三階段，與會者圍繞浙江省地方金融監(jiān)管條例的立法可行性論證報告、立法研究課題報告和立法建議稿進(jìn)行了討論。李有星教授詳細(xì)介紹了互聯(lián)網(wǎng)融資的法律制度基本框架，以及互聯(lián)網(wǎng)融資立法的特點、問題和可能解決的方案，以及浙江省地方金融監(jiān)管條例立法的政策背景，并結(jié)合溫州經(jīng)驗，介紹了地方金融監(jiān)管的實踐背景和金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展所帶來的立法需求。同時，李有星教授結(jié)合相關(guān)中央文件和《立法法》有關(guān)規(guī)定，解釋了地方金融監(jiān)管立法的政策依據(jù)和法律依據(jù)。介紹了地方金融監(jiān)管立法所要解決的主要問題以及立法的重點內(nèi)容，涉及到：地方金融的主體監(jiān)管制度，民間融資信息服務(wù)(P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌平臺為代表)的定位、監(jiān)管和安全港制度的設(shè)計，民間融資公共服務(wù)平臺的建設(shè)和完善，以及民間借貸、定向債券、定向集合資金等具體金融行為的監(jiān)管，以及地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建。

　　在該階段的研討中，來自地方金融企業(yè)的代表們充分贊同了李有星教授所作的研究報告，并結(jié)合地方金融行業(yè)的從業(yè)實踐經(jīng)驗，對部分問題提出了具有建設(shè)性的具體意見。其中，錦天城律師事務(wù)所的張晟杰主任提出了社會中介機(jī)構(gòu)在地方金融自律管理和區(qū)域風(fēng)險防范中的重要性。恒生電子網(wǎng)絡(luò)有限公司官曉蘭總經(jīng)理結(jié)合近期的恒生HOMS系統(tǒng)事件，強調(diào)了在地方金融監(jiān)管立法中的監(jiān)管底線和監(jiān)管方法的重要性，傳統(tǒng)的監(jiān)管方法在應(yīng)對金融創(chuàng)新中的技術(shù)風(fēng)險時有所不足，應(yīng)當(dāng)鼓勵地方金融監(jiān)管部門“出手”，近距離地解決新型監(jiān)管問題;同時，隨著技術(shù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守監(jiān)管底線，對突破監(jiān)管底線的技術(shù)手段進(jìn)行處理。浙江普惠金融服務(wù)有限公司沈宏斌總經(jīng)理建議，地方金融立法可以關(guān)注金融仲裁對行業(yè)的參考價值，可以對合格投資者資格的取得設(shè)定小額投資豁免的制度等。另外，在地方金融監(jiān)管立法中，可以賦予地方金融辦一定的延伸檢查權(quán)，同時賦予大型金融企業(yè)對地方金融的服務(wù)義務(wù)。為了提高民間融資信息服務(wù)平臺的競爭力，可以允許平臺提供有限的保險制度。

　　來自省人大、省政府和“一行三會”的各位領(lǐng)導(dǎo)也充分肯定了現(xiàn)有研究成果，并提出意見建議。其中，浙江省人大法工委任亦秋主任針對浙江省地方金融監(jiān)管立法的必要性、可行性和相關(guān)立法程序做了點評發(fā)言。強調(diào)了地方金融監(jiān)管立法的緊迫性和重要意義，認(rèn)為凡是改革類、創(chuàng)新類的新金融活動，由于于法無據(jù)，具有監(jiān)管立法的緊迫性，這對我省的經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展，公民利益的保護(hù)和區(qū)域性風(fēng)險的防范三個方面具有重要作用。同時，在浙江省地方金融發(fā)展中，暴露了一些問題，省人大制定的《溫州民間融資管理條例》也為地方金融立法也提供了一定的經(jīng)驗積累，從以上角度講，地方金融監(jiān)管的立法條件已經(jīng)成熟。但是，浙江省地方金融監(jiān)管立法仍存在一定的爭論，出于以下幾點的考慮：第一，地方立法權(quán)限問題;第二，地方立法內(nèi)容的范圍和可操作性問題;第三，地方人大立法項目資源的問題。在講話中，任亦秋主任充分鼓勵了現(xiàn)有的研究工作，并提出建議：對地方金融監(jiān)管立法的側(cè)重點和具體制度做進(jìn)一步的研究，必要情況下可考慮出臺相應(yīng)的實施細(xì)則。

　　人民銀行杭州中心支行政策法規(guī)處徐旭海科長提出，地方的金融立法和金融監(jiān)管具有屬地優(yōu)勢，有利于更好地厘清中央和地方金融監(jiān)管的權(quán)責(zé)邊界。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問題上，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的地域范圍較傳統(tǒng)金融更為廣泛，加劇了金融風(fēng)險的隱蔽性和傳染性，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)受到高監(jiān)管和嚴(yán)監(jiān)管。從地方金融監(jiān)管立法的角度來講，地方金融監(jiān)管立法可圍繞地方性事務(wù)，在不與基本金融制度相抵觸的情況下，積極圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的具體業(yè)態(tài)，進(jìn)行細(xì)化的規(guī)則制定。銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局政策法規(guī)處林祖松科長認(rèn)為，地方金融立法可以重點考慮地方金融監(jiān)管的權(quán)限問題，與中央金融監(jiān)管立法制度充分銜接，同時，應(yīng)堅持鼓勵創(chuàng)新和守住底線的原則，引導(dǎo)和促進(jìn)地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。來自省政府法制辦、省公安廳的領(lǐng)導(dǎo)也發(fā)表了各自的想法和意見，提出加快互聯(lián)網(wǎng)融資法律制度建設(shè)、推進(jìn)浙江省地方金融監(jiān)管立法十分必要和亟需，但也存在不少困難和挑戰(zhàn)。

　　本次研討會在熱烈的討論中順利結(jié)束。